理财日记。
理财日记 篇1
以前记过几次流水帐，每次持续时间都不过三个月，通过今天的学习，发现自己其实根本不会记帐，所以现在开始，学习真正的记帐，管帐。
作业：
1、找到班主任在讲课中的一个明显错误。提示：不是错字哦，找多的同学有奖励，吹毛求疵的同学打手。
————理财小白，很迷茫地环顾四周，围观了班主任的批语后才明白错在哪里。
2、结合前几天课程，总结下你的“家庭财务健康程度”，好的请分享给大家，不好的自己找出改进空间。
年度收入：负
年度结余：负债
投资收益：的投资就是放高利贷，1－2分拿进来，5分放出去，应该算是高收益吧。
家庭收支替代现状：黄色组合
家庭收支替代未来5年：黄色组合
现财目标今年：有挑战
现财目标未来五年：有挑战
改进：目前正处在30-35岁的支出高峰期，负债买房、车，投资生意等，都是刚需消费，并没有消费奢侈品。相信通过未来五年的努力，家庭收支替代成为健康的蓝色组合。
理财日记 篇2
郑先生今年35岁，是上海一家外企公司的资深建筑设计师。从业10年来，郑先生的工作态度和专业水平受到了身边同事的广泛认可，薪资也一路水涨船高。郑先生和他的妻子都是湖北人，但因为二人在上海工作，也有在上海买房定居的想法。随着收入的增加，郑先生也将买房计划提上了日程，在和妻子商量后，他决定今年年底在上海买一套房。但是，由于是首次买房，对于全额支付和贷款买房，哪个更适合自己的经济现状，哪个会更划算和买房后该如何规划理财等问题，郑先生也并不是特别清楚。因此，他决定去找理财师们能为他提供更为专业的意见。
经过详细的沟通了解后，根据郑先生的叙述，理财师从家庭结构、资产现状和收支情况等三方面对其家庭的财务状况进行了科学的整理和分析，结论如下表格：
表格1-1郑先生家的财务现状分析表格
分析目标目标现状现状分析
家庭结构三口之家(父母另居)家庭成熟期，事业上升机会多，家庭财富增收空间大
资产现状存款253万元；有车；无负债；无投资资产配置极为不合理，急需调整优化
收支情况(每月)收入：夫妇工资税后共3.5万元支出：生活+教育+娱乐=8000元收入远大于支出，结余较多；收入方式过于单一，可另辟增收渠道
根据上述表格的财务分析，我们可以看出，郑先生家的财务状况还是很宽松的，确实足够实施买房计划，但是考虑到其家庭的资金数额不算太高。因此，在买房时需要慎重选择付款方式。同时，买房之后，郑先生家的可用资金会急剧减少，需要制定一个合适的理财方案来增加家庭收入。因此，嘉丰瑞德理财师在综合考虑了郑先生的理财意愿和理财目标后，为郑先生提出了如下理财建议：
1、建议选择组合贷款方式买房，等额本金方式还贷
从上述的资产现状分析我们可以看出，郑先生家的可用资金数额并不是特别多。根据上海的房价要求，如果选择全额付款，郑先生可能面临两个选择，要么降低自身的购房标准，选择一些偏离城市地区的房子，要么寻求父母帮助进行买房。而且，不论选择哪种方案，全额付款都会导致一个问题产生，那就是没有剩余的家庭备用金。因此，综合上述原因，嘉丰瑞德理财师建议，郑先生可以选择组合贷款的方式进行买房。假设郑先生的买房预算在300万，那么他可以先预付200万元的首付，剩余100万元则可以采用公积金贷款和商业贷款组合的方式进行支付。如此，郑先生家在买房之余还能剩余53万元的资金可以用作投资、生活应急等方面的使用。同时，根据郑先生的家庭收入情况，建议他选择等额本金的还贷方式，在5-10年内还清贷款，尽量节省利息支出。
2、合理分配家庭资金，积极开辟新的增收渠道
对于一个三口之家而言，不仅需要有充足的家庭资金来保障生活，还需要进行合理的资金配置，才能使家庭财富保值升值。如孩子的教育资金储备，可以根据家庭的实际情况可以在教育保险、银行储蓄、理财产品等多种方式中进行选择。对于郑先生这样资金充足的家庭而言，可拿出20万左右资金来配置些像稳利精选基金这样的固定收益类产品，20万投资1年后能获得1.92万的稳定收益，不仅能保障教育资金的储备，还能获得额外的收入。
此外，除了教育资金的储备，家庭资金分配还需要考虑到日常开销费用和投资资金。嘉丰瑞德理财师建议，郑先生在留足生活备用的应急资金基础上（一般为3-6个月的正常生活开销费用），拿出部分资金进行些稳健的投资活动，开辟新的增收渠道。比如说，可以配置些像众星拱月MOM这样的产品，不仅能保障资金的流动性，还能获得8%固定收益和浮动收益，可谓一举两得。
有一句话说，有房才有家。对于很多人而言，家是心灵的港湾，而房子则是这个港湾存在的具体形态。基于这个理念，很多人将买房作为奋斗目标，然而，买房往往没有想象的那么简单，单就“钱”这一事就有很多问题需要考虑。没钱买房时，需要努力攒钱，等攒够了钱又要开始发愁怎么样买房才更合算。谈到买房，相信很多人有这样的困惑，全额买房和贷款买房，究竟哪个更划算呢？理财师认为，对于这样的困惑，每个家庭都应该仔细考虑家庭自身的经济状况，然后再做最适合的选择。如果自己不能分辨出那个方案更好，可以寻求朋友、专家，甚至是像嘉丰瑞德这样专业的第三方理财机构的帮助。
理财日记 篇3
继年初中诚信托30亿的信托项目到期出现兑付风险开始，20xx年已经发生了多起刚性兑付事件。近日，又一起信托刚性兑付事件发生。陕西省国际信托公司近日披露，由于借款人无力偿还贷款本息，陕国投以自有资金约2.1亿元受让“福建泰宁南方林业信托贷款集合资金信托计划”，实现对投资者的刚性兑付。
认识信托和刚性兑付
信托的本质是得人之信，受人之托，履人之嘱，代人理财。受托人（信托公司）的报酬只是信托财产的管理费，其以受益人利益化和信托合同要求管理资产，在履行了谨慎投资、恪尽职守等职责的情况下，不对投资的损失承担责任，信托财产的损失和收益都归受益人（投资者）所有，这是信托的最基本思路。
刚性兑付，指的是信托到期后，必须偿还投资者本金和收益，无论中途发生什么风险。换言之，在此情况下，投资信托产品事实上是“高收益、零风险”。
为什么信托会出现刚性兑付之说？
我国《信托公司管理办法》第三条明确规定，信托财产不属于信托公司的固有财产，也不属于信托公司对受益人的负债。从这一的角度说，信托公司并不赋有“刚性兑付”的义务。
近年来宏观经济逐步下行、股市持续低迷，在这种投资环境下，信托产品却能以8%、10%甚至更高的年化收益率一路前行、发行数量也在不断扩大。很大一部分的原因就是因为“刚性兑付”产生的。从原则上来讲，任何在完全市场竞争下的投资行为必定是风险与收益并存的，并且是风险与收益成正比，但我国的信托产品却违背这一规律。
究其原因，主要有以下两方面：
一方面，银行、券商等金融机构在信托制度、管理水平、投资者服务等方面都具备较强的综合实力，而我国的信托行业因起步较晚，发展也相对落后，而且信托牌照非常稀缺，信托公司为了维护自身信誉，不得不促使刚性兑付持续下去，否则一旦产品到期不能兑付，不仅信托产品的发行公司在市场声誉受损，信托行业在金融市场的整体竞争力也会下降；
另一方面，从监管层面来讲，由于对参与信托计划的投资者人数有严格限制，并且还设置了较高的投资门槛（最低金额不少于100万元人民币），如果产品到期无法兑付，这些高净值的投资者势必会引起市场的风波，不利于金融市场甚至社会的稳定，因此出于维稳的考虑，需要刚性兑付。
理性认识信托和刚性兑付十分必要
信托融资从本质上来说是一种直接融资，与间接融资中金融机构承担的投资风险不同，其风险由投资人直接承担。“高收益要承担高风险”这是亘古不变的事实。但是，在“刚性兑付”的背景下，投资者往往忽视其风险。诚然，信托也会面临信用风险、收益风险、流动性风险、产业结构等各种风险。
信托要回归信托本源，即开篇提到的“得人之信，受人之托，履人之嘱，代人理财”的理念。作为投资者，我们要消除对信托产品刚性兑付的认识，树立风险自负的观念。刚性兑付本身就是信托公司对投资者的隐性担保，于法无据，一旦发生兑付风险，所有损失将由投资者自行承担。
信托产品作为一种高端理财产品，与其他理财产品相比，不但收益高，投资门槛也高。我们要理性认识信托，更要认清其潜藏的风险，在符合自身风险承受能力和资金实力的前提下，将信托合理的配置在投资组合中。
理财日记 篇4
出门在外，计划赶不上变化，辛辛苦苦买的动车、高铁火车票用不上了，要退票咋办？
按照铁道部大人的新规定，梯次退票方案：
1、票面乘车站开车前48小时以上的，退票时收取票价5%的退票费；
2、开车前24小时以上、不足48小时的，退票时收取票价10%的退票费。
举个栗子，二等座开车前48小时以上退票计算，原票价为200元，退票费5%为10元；而开车前24—48小时退票，退票费10%为20元；24小时以内退票，退票费20%为40元。华丽丽的上浮啊~
教一招：第一步先把票改签到3天后（如1号的票改成4号），找个的班次，然后高铁(G开头)改动车（D开头），动车（D开车）改K开头滴，一等座改二等座，二等座改个无座之类的，票价不就下来了嘛。下来的话，会把多出的票价退回你的原卡，改签成功！
第二步：选择退票，OK！票款将原路退回你的支付卡中。
例如：200的票价24小时以内退票，退票费20%为40元，选择K开头只需100元，开车前48小时以上的，退票时收取票价5%的退票费，退票费只需5元。节省了35元哦胜利
上述步骤我是通过APP--火车票达人操作滴，在Apple手机上操作总时间5分钟搞定。
如果你是发车前取消了行程，此举大大降低你的退票成本，好吧，不厚道的钻了铁道部的空子，嘿嘿。
理财日记 篇5
不知道为什么，打开银行信息港的理财频道页面，就觉得蛮清爽的，因此也动了在这里记录生活的念头。在这里潜水已经一月有余了，今天也凑凑热闹，说说自己的理财和生活吧！
研究生毕业近一年了，在一座十八线小城市的国企上班，工资待遇都还算过得去。六个月实习期工资2600，转正后每月6K的收入，基本上花费在2K左右（其实从来没有左过），每月结余3500左右，现在存款3W+（千万别问我年终奖去哪里了，我可能煮着吃了也说不定）。在一个月以前，根本不知道理财是什么概念，但是好像人长到一个阶段，会自然的想要归顺自己的生活、财产、社会关系等，于是一路从新浪理财、余额宝（收益下降了，我进来了，哈哈）、银行理财产品、货币基金、P2P开始开始了自己漫漫理财路。
目前我的分配情况是这样的，由于两个月后有近两万是要用的，所以2W+放在余额宝里，现在每天每天2.7元左右，当然，近期我看到数字越来越小，越来越小……，余额宝似乎已经认命了，连微小的波动都没有，实在不如夏天到来我肚子上的脂肪给力！另外1W我在五月中旬放在了一个P2P平台上，年收益14.5%，还算在合理范围内，可以保证每个月110元左右的收益。现在关于P2P的风险各大网站谈论的热火朝天，我认为呢，风险和收益是相辅相成的，只要年收益在18%一下，都还算是合理的范围。也有不少网站做到年收益20%+，我自问人肥胆瘦，还是稳健性为主。
说到今年的目标呢，抛开青岛、南京的旅行，以及带爸爸妈妈的北京行，是存款到达6W，哇，好宏伟的目标！姐妹们替我加油吧！
理财日记 篇6
4.9日开始就成了无业游民了，中间因为一些事情导致5.22才找到新的公司正式上班，还算满意的一份工作.
说说我的一些烦恼吧，我和男友20xx初认识的，相出了这么长时间也到了谈婚论嫁的年龄了，双方父母都是老实本分的父母，而且他家的家庭条件还比较差，我们家相对来说比他们家好，买房子父母也没有多少钱的，只能我们俩人多努力努力了，谈到这个程度我们俩也应该一起努力攒钱买房子了，可是他亲姐姐在去年就生病，已经花费不下20万元，花光了家里和他所有的积蓄，前段时间他姐姐也来到这里，还要时不时的去趟医院，因为他从去年到现在一直没有工作，所以身上身无分文，前几天去医院时他所有的钱都给了他姐不够用，还借了一些。有时候想想就愁人呀，我们什么时候才能攒出买房子的钱呢，他家里还老是催着我们结婚，家里都一无所有了该如何结婚呢，如果我父母知道了他家这个情况，估计是不会同意的，哪个父母不希望自己的孩子能条件好点啊，还没结婚就有了这么大的负担，唉··········
再来说说他姐吧，前段时间看到他和他姐去年国庆节时候的聊天记录，也不知道是谁给他介绍了个女孩子，他姐说：”这女孩子长的和我差不多的，比xx（我）长的好看多了，以后多和那个女孩子联系联系，别和xx联系了，都没有结婚的意思“。话说20xx年他姐来我们公司的时候的入职和离职的前前后后都是我给他张罗的各项事情。他姐过生日给她买生日礼物，话说去年过年还给他买了件毛衣，如果我知道他国庆节说我坏话我才不给他买，整的好象是我巴结她似的，前段时间他姐来到这里，出门连个包都没有，每次出门都是背我另一个包，我心想可能是舍不得买吧，于是乎我又给他买了个包，我发现我太心软了，唉····
我和他说：你姐在背后怎么说我，我都知道，但是我该做的还是怎么做，在你姐面前我就装不知道，他说我那是他的事儿，但是我会让我的所作所为不给人落下话柄。他说委屈你了，现在这个状况感觉挺委屈你的，唉。。。。我发现我怎么这么命苦呢，摊上这么一家人
理财日记 篇7
记账4年了，发现，原来我，我本人，不考虑其他人，是非常省钱的。
随便选择近期的某个月算算：
吃饭：早家里吃平均5元，午饭食堂7元，晚饭食堂8元。咖啡每天2包1.5，不吃零食不吃水果，吃饭方面，我一人665元/月。
穿：基本为零，穿工作服，很久买一次衣服，买点内衣裤袜子的偶尔，平均一月50
交通：自行车，偶尔公交，一月10元
手机：一月25，基本不会超过28
租房（包水电）1500，基本分摊到我身上的算500
日用品：除了单位发的手纸牙膏洗发水，买个牙刷卫生巾，化妆品夏天丝瓜水冬天杏仁蜜，合一月20元吧
人情送礼：一年不超过500，平均一月算50吧
娱乐：每年买点书，算一月100吧
医疗：基本没病，戴隐形+眼镜混合，平均一月100
总计：1520
这就是一个成年人，在北京基本生活的基本花销。当然要是按家庭算，有孩子有教育费有汽车又养房子的，摊销下来肯定高得多。（我家3口年支出15万）
我觉得我，就是应了鲁迅先生的话：吃的是草，挤出的是血和牛奶呀。我儿子的话也很对，“妈你要是没有我，钱早长毛了”
理财日记 篇8
今天，我去妈妈上班的地方玩，妈妈工作很忙，她让我去超市买点菜。
妈妈给我十元钱，我走进超市，超市里特别热闹，各种各样的商品琳琅满目，令我目不暇接，我左看看，右看看，真不知道买什么好。我走到冷冻区，突然眼睛一亮，看见我最喜欢吃的鱼，我看了看价格，原来今天是特价，只有五元八角八，我挑选了一条不大不小的鱼递给营业员阿姨称，她问我：“小朋友，你买的这条鱼会不会太小，只有二元零四分，够吃吗？”于是我说：“我还要买其他菜。”称好后，我又到蔬菜区，买了两根黄瓜，一元八角七，我再买了五香豆腐干，还有一盒豆腐送，很合算，二元九角七分。我刚想去付账，糕点区的高音喇叭在叫：“新鲜出炉的奶油蛋糕三元钱一合，快点抢购。”多么诱人的声音啊！好像蛋糕在招呼我，我情不自禁地被声音吸引过去了。我又怕钱不够，我转动我小脑袋一算，还有三元一角多，刚好可以买一个蛋糕，我乐滋滋地买好喜爱的蛋糕来到收银台，大家都在排队，我也等着。有一位老爷爷看我手里只有十元钱，问我：你只有十元钱，买那么多的东西够吗？我说：“我算好了，够的。”老爷爷夸我：“你真能算，十元钱能买那么多的东西。”
我提着沉沉的菜，高高兴兴的回到妈妈那里，妈妈说：“你还真能买，蛮会计划的吗？”
